Глава 18. договор страхования на транспортеСтрахование имущества или личных интересов, связанных с деятельностью транспорта, осуществляется в соответствии с действующим страховым законодательством Российской Федерации. Основным правовым актом в этой области является Закон РФ «Об организации страхового дела в РФ» от 31 декабря 1997 года, который регулирует соответствующие отношения между страховыми организациями и гражданами, предприятиями, учреждениями, организациями и отношения страховых организаций между собой. Этот закон устанавливает основные принципы государственного регулирования страховой деятельности (кроме государственного социального страхования) и дает в ст.2 следующее определение понятия страхования: «Страхование представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховых премий)». Общие положения, определяющие отношения по договорам страхования, установлены Гражданским Кодексом РФ (глава 48). Ряд норм, регламентирующих принципы обязательного страхования на транспорте, содержится в соответствующих Указах Президента, в Законе РФ «О железнодорожном транспорте РФ», в Кодексах и Уставах каждого вида транспорта и в других правовых актах. Объектами страхования на транспорте являются связанные с договорами перевозки виды ответственности (риски): личной - за жизнь и здоровье пассажиров, членов экипажа и иных лиц и имущественной - за судно или иное транспортной средство, плот, грузы, багаж, а также финансовые интересы сторон - провозная плата (фрахт), доходы, расходы, зарплата, прибыль, убытки и др. Страхование, осуществление -которого предписывается определенным нормативным актом, является обязательным, в остальных случаях страхование производится добровольно - по заявлению заинтересованной стороны на основе договора между страхователем и страховщиком. «По договору личного страхования одна сторона - страховщик - обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной - страхователем, выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор» (ст.934 ГК РФ). Личное страхование на транспорте преимущественно является обязательным. Страхование жизни и здоровья пассажиров (туристов, экскурсантов) основано на Указах Президента РФ, осуществляется на всех видах транспорта, но с исключением перевозок во внутригородском, пригородном и международном сообщениях. В ст.98 КВВТ РФ исключены из обязательного страхования также перевозки пассажиров на экскурсионно-прогулочных маршрутах и на переправах. Согласно ч.2 ст.936 ГК РФ обязательное страхование пассажиров осуществляется за их счет, включается в стоимость перевозки, в отличие от других видов обязательного страхования, которое должно осуществляться за счет страхователя, т.е. юридического лица, на которое возложена обязанность такого страхования. Пассажиры (туристы, экскурсанты), пользующиеся правом бесплатного проезда, подлежат обязательному страхованию без уплаты ими страхового взноса. Страхование пассажиров (туристов, экскурсантов) осуществляется путем заключения в порядке и на условиях, предусмотренных законодательством РФ, договоров между соответствующими транспортными организациями (перевозчиками) и страховщиками. Перевозчик обязан составить акт о каждом несчастном случае с пассажиром (туристом, экскурсантом), первый экземпляр которого вручить застрахованному лицу, его представителю или наследнику, а по письменному запросу страховщика направить ему в 10-дневный срок копию указанного акта. Что касается страхования жизни и здоровья пассажиров (экскурсантов) внутригородского и пригородного сообщения, то оно не является обязательным, но пострадавшие при таких перевозках люди могут руководствоваться положениями главы 59 ГК РФ об обязательствах вследствие причинения вреда. Кроме того, для лучшего обеспечения возможностей выплаты компенсации пассажирам (экскурсантам), пострадавшим при этих перевозках (в сумме до 120 минимальных размеров оплаты труда), соответствующие местные органы во многих случаях вводят свою систему страхования пассажиров. Например, Московское управление автовокзалов и автостанций имеет договоры страхования пассажиров во всех 36 районах Московской области. Транспортные предприятия г. Москвы и области перечисляют в качестве страхового взноса на эти цели 1 \% от стоимости проезда в автобусах. На международных перевозках страхование пассажиров может осуществляться как обязательное или добровольно за их счет через организации, осуществляющие эти перевозки . В новом Кодексе внутреннего водного транспорта РФ (часть 4 ст.28) установлена обязанность судовладельца или иного лица осуществляющего прием на работу членов экипажа судна, за свой счет застраховать принимаемых на работу членов экипажа судна на1 случай возможного причинения вреда их жизни и здоровью при исполнении ими служебных обязанностей, в порядке и на условиях, установленных законодательством РФ. В случае гибели или причинения вреда жизни и здоровью члена экипажа судна при исполнении им служебных обязанностей, судовладелец обязан возместить причиненный такому члену экипажа судна вред в соответствии с законодательством РФ. При передаче судна в аренду установлена обязанность арендатора (принявшего судно без экипажа) производить за свой счет страхование судна и страхование своей ответственности за риск причинения вреда третьим лицам (часть 2 ст.54 КВВТ РФ). Если судно сдано в аренду с экипажем эти обязанности несет арендодатель (судовладелец). Условия добровольного страхования имущества, в том числе судов, строящихся судов, грузов, багажа, перевозимых морским транспортом, в том числе судов смешанного «река-море» плавания, регламентированы Кодексом торгового мореплавания РФ (глава XV). Согласно ст.929 ГК РФ «По договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы)». Это могут быть, в частности, следующие имущественные интересы: Риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества; Риск ответственности по обязательствам, возникшим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц (ответственности, как самого страхователя, так и иного лица, на которое она может быть возложена) или ответственности за нарушение договора; Риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения контрагентами предпринимателя своих обязательств, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов. Нормы имущественного страхования на транспорте, как правило, носят диспозитивный характер. Исключения возможны по отношению лишь к тем положениям, которые прямо указаны в соответствующих нормативных актах. При заключении договора страхования юридическим или физическим лицом по поводу предмета, связанного с транспортной деятельностью (подвижного состава и иных транспортных средств, груза, провозной платы (фрахта), арендной платы, иного финансового интереса, зарплаты и т.п.) страхователь обязан сообщить страховщику обо всех обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения степени риска, которые известны или должны быть известны страхователю и сведения, запрошенные страховщиком (кроме общеизвестных сведений). Страхователь обязан также немедленно сообщать страховщику обо всех существенных изменениях в ранее сообщенных сведениях. При несообщении или сообщении неверных сведений, страховщик вправе отказать в возмещении убытков, возникших в связи с отсутствием надлежащей информации. При страховании риска в пользу третьего лица (выгодоприобретателя) страхователь пользуется всеми правами по договору страхования без доверенности выгодоприобретателя. Подтверждением заключения договора транспортного страхования является выданный страховщиком документ - страховой полис, страховой сертификат или иной страховой документ. В случаях, когда страхователь застраховывает у страховщика все предметы, являющиеся объектом транспортировки (все отправляемые или получаемые в течение определенного срока грузы, плоты или всех перевозимых пассажиров, туристов, экскурсантов и др.), выдается генеральный полис. Расчеты по генеральному полису ведутся на основе страховых сертификатов, составляемых на каждое отправление (ст.941 ГК РФ). При выплате страхового возмещения страховщику должны быть предъявлены генеральный полис и сертификат. Страховой полис может быть передан страхователем другому лицу путем передаточной надписи на нем, заверенной в установленном порядке. Страховые тарифы (страховые премии) при осуществлении обязательного страхования устанавливаются теми же правовыми нормами, которыми вводится обязательное страхование. При добровольном страховании сумма страховой премии (страховой тариф) определяется сторонами по соглашению в договоре страхования. Страхователь при заключении договора обязан объявить сумму, на которую он страхует соответствующий интерес - страховую сумму, в зависимости от которой определяется величина страховой премии. Страховая сумма не может превышать действительной стоимости страхуемого имущества - судна, груза, плота и др. (страховой стоимости). В случае отчуждения застрахованного груза или плота договор страхования сохраняет силу, а все права и обязанности по договору переходят на покупателя (приобретателя). При отчуждении застрахованного судна договор страхования прекращается с момента отчуждения, исключая отчуждение • во время рейса, при котором по требованию страхователя договор страхования сохраняет силу до окончания рейса, с условием перехода прав и обязанностей страхователя к приобретателю. Если объект застрахован у нескольких страховщиков на суммы, которые в итоге превышают его страховую стоимость (двойное страхование), все страховщики отвечают лишь в пределах реальной страховой стоимости, причем каждый из них отвечает в размере, в каком страховая сумма по заключенному договору относится к сумме по всем договорам, заключенным в отношении этого объекта. Страховщик не отвечает за убытки, возникшие вследствие: а) умысла или грубой неосторожности, или нарушения правил пере возок страхователем или пассажиром, отправителем, получателем груза, плота или их представителем; б) военных действий, народных волнений, забастовок, пиратских нападений, конфискации, ареста или уничтожения имущества по требованию властей; в) особых свойств или естественных качеств груза или иного имущества, в том числе опасного груза; г) несоответствия или повреждения упаковки или тары груза; его недостачи при целости наружной упаковки. При страховании судна страховщик не отвечает также за убытки, возникшие вследствие: несудоходного состояния судна, исключая случаи, когда несудоходное состояние вызвано скрытыми недостатками судна; ветхости или изношенности судна и его принадлежностей; погрузки на судно с ведома страхователя, но без ведома страховщика взрывоопасных, самовозгорающихся веществ или предметов, При наступлении страхового случая страхователь или его представитель обязан принять все возможные меры к спасению и сохранению подвергшегося бедствию имущества, а также выявлению причин происшествия и виновных лиц, немедленно известив об этом страховщика. При этом все расходы по спасению и уменьшению убытка несет страхователь с условием их возмещения в той части, за которую отвечает страховщик согласно договору страхования, даже если меры, принятые страхователем или выгод оприобретаталем для предотвращения или уменьшения убытков оказались безуспешными. В указанных случаях страховщик, помимо возмещения убытков, обязан также возместить страхователю или выгод оприобретателю расходы, связанные со спасением, выяснением и установлением размера убытка, подлежащего возмещению страховщиком и оформлением документов по общей аварии. При этом общая сумма, подлежащая возмещению страховщиком может превысить страховую сумму по договору страхования. Подобное превышение суммы возмещения над страховой суммой по договору возможно также, если убытки, предусмотренные договором, возникают вследствие нескольких следующих друг за другом страховых случаев. , О наступлении страхового случая страхователь или выгод оприобретатель обязан незамедлительно уведомить страховщика или его представителя и составить с ним страховой акт. Размеры убытка на транспорте принято определять совместно представителями страховщика и страхователя. При разногласии, убыток может быть определен экспертизой. Страховая выплата по обязательному страхованию пассажиров (туристов, экскурсантов) и иных физических лиц производится застрахованному лицу или его наследнику на основании выданного страховщику составленного перевозчиком акта о несчастном случае, происшедшем на транспорте, с медицинским заключением на застрахованное лицо и других необходимых документов, предусмотренных правилами личного страхования. Для доказательства убытка при страховании груза требуется представление накладной, коносамента и других перевозочных документов, сертификатов, фактуры, счета и других документов, подтверждающих характер и размер убытка. Страховой случай по судну доказывается выпиской из судового журнала, протестом капитана, страховым актом, аварийным сертификатом и другими документами, а в случае пропажи судна без вести - свидетельством о времени выхода из пункта отправления и неприбытии его в пункт назначения и др. Право на предъявление требования о выплате страхового возмещения погашается двухгодичной давностью с момента возникновения права на иск. После уплаты страхового возмещения к страховщику переходят в пределах уплаченной суммы все права страхователя или выгодоприобретателя на претензии к третьим лицам (право регресса-суброгация), для чего страховщику должны быть переданы соответствующие документы и доказательства. Если имущество застраховано от гибели, то страхователь или выгодоприобретатель может в течение 6-ти месяцев с момента наступления соответствующего основания заявить страховщику об отказе от своих прав на все застрахованное имущество (отказ называется «абандон») и получить полную страховую сумму в случаях: пропажи судна без вести; уничтожения судна или груза (полная фактическая гибель); экономической нецелесообразности восстановления или ремонта застрахованного судна (полная конструктивная гибель судна) или устранения повреждения, или доставки получателю застрахованного груза (полная конструктивная гибель груза); захвата судна или груза, застрахованных от такой опасности, если захват длился более 6 месяцев. Заявление об абандоне не может быть условным и не может быть взято обратно. Исключение составляют случаи, когда при получении страхового возмещения судно окажется не погибшим, то страховщик может требовать, чтобы страхователь или выгодоприобретатель, оставив за собой это имущество, возвратил страховое возмещение страховщику за вычетом той части, которая соответствует реальному убытку. Споры между страховщиком и страхователем разрешаются в суде или в арбитражном суде. |
| Оглавление| |