Морское право - Учебное пособие (Землянский А.Е)

Глава 18. договор страхования на транспорте

Страхование имущества или личных интересов, связанных с дея­тельностью транспорта, осуществляется в соответствии с действующим страховым законодательством Российской Федерации.

Основным правовым актом в этой области является Закон РФ «Об организации страхового дела в РФ» от 31 декабря 1997 года, который ре­гулирует соответствующие отношения между страховыми организациями и гражданами, предприятиями, учреждениями, организациями и отноше­ния страховых организаций между собой. Этот закон устанавливает основные принципы государственного регулирования страховой деятельности (кроме государственного социального страхования) и дает в ст.2 следую­щее определение понятия страхования:

«Страхование представляет собой отношения по защите имущест­венных интересов физических и юридических лиц при наступлении опре­деленных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, форми­руемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховых премий)».

Общие положения, определяющие отношения по договорам страхо­вания, установлены Гражданским Кодексом РФ (глава 48).

Ряд норм, регламентирующих принципы обязательного страхования на транспорте, содержится в соответствующих Указах Президента, в Зако­не РФ «О железнодорожном транспорте РФ», в Кодексах и Уставах каждо­го вида транспорта и в других правовых актах.

Объектами страхования на транспорте являются связанные с дого­ворами перевозки виды ответственности (риски): личной - за жизнь и здо­ровье пассажиров, членов экипажа и иных лиц и имущественной - за судно или иное транспортной средство, плот, грузы, багаж, а также финансовые интересы сторон - провозная плата (фрахт), доходы, расходы, зарплата, прибыль, убытки и др.

Страхование, осуществление -которого предписывается определен­ным нормативным актом, является обязательным, в остальных случаях страхование производится добровольно - по заявлению заинтересованной стороны на основе договора между страхователем и страховщиком.

«По договору личного страхования одна сторона - страховщик - обя­зуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачи­ваемую другой стороной - страхователем, выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхова­теля или другого названного в договоре гражданина (застрахованного ли­ца), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор» (ст.934 ГК РФ).

Личное страхование на транспорте преимущественно является обя­зательным. Страхование жизни и здоровья пассажиров (туристов, экскур­сантов) основано на Указах Президента РФ, осуществляется на всех видах транспорта, но с исключением перевозок во внутригородском, пригород­ном и международном сообщениях.

В ст.98 КВВТ РФ исключены из обязательного страхования также перевозки пассажиров на экскурсионно-прогулочных маршрутах и на пе­реправах.

Согласно ч.2 ст.936 ГК РФ обязательное страхование пассажиров осуществляется за их счет, включается в стоимость перевозки, в отличие от других видов обязательного страхования, которое должно осуществ­ляться за счет страхователя, т.е. юридического лица, на которое возложена обязанность такого страхования.

Пассажиры (туристы, экскурсанты), пользующиеся правом бесплат­ного проезда, подлежат обязательному страхованию без уплаты ими стра­хового взноса.

Страхование пассажиров (туристов, экскурсантов) осуществляется путем заключения в порядке и на условиях, предусмотренных законода­тельством РФ, договоров между соответствующими транспортными орга­низациями (перевозчиками) и страховщиками.

Перевозчик обязан составить акт о каждом несчастном случае с пас­сажиром (туристом, экскурсантом), первый экземпляр которого вручить застрахованному лицу, его представителю или наследнику, а по письмен­ному запросу страховщика направить ему в 10-дневный срок копию ука­занного акта.

Что касается страхования жизни и здоровья пассажиров (экскурсан­тов) внутригородского и пригородного сообщения, то оно не является обя­зательным, но пострадавшие при таких перевозках люди могут руково­дствоваться положениями главы 59 ГК РФ об обязательствах вследствие причинения вреда.

Кроме того, для лучшего обеспечения возможностей выплаты ком­пенсации пассажирам (экскурсантам), пострадавшим при этих перевозках (в сумме до 120 минимальных размеров оплаты труда), соответствующие местные органы во многих случаях вводят свою систему страхования пас­сажиров. Например, Московское управление автовокзалов и автостанций имеет договоры страхования пассажиров во всех 36 районах Московской области. Транспортные предприятия г. Москвы и области перечисляют в качестве страхового взноса на эти цели 1 \% от стоимости проезда в автобу­сах.

На международных перевозках страхование пассажиров может осу­ществляться как обязательное или добровольно за их счет через организа­ции, осуществляющие эти перевозки .

В новом Кодексе внутреннего водного транспорта РФ (часть 4 ст.28) установлена обязанность судовладельца или иного лица осуществляющего прием на работу членов экипажа судна, за свой счет застраховать прини­маемых на работу членов экипажа судна на1 случай возможного причинения вреда их жизни и здоровью при исполнении ими служебных обязанно­стей, в порядке и на условиях, установленных законодательством РФ.

В случае гибели или причинения вреда жизни и здоровью члена эки­пажа судна при исполнении им служебных обязанностей, судовладелец обязан возместить причиненный такому члену экипажа судна вред в соот­ветствии с законодательством РФ.

При передаче судна в аренду установлена обязанность арендатора (принявшего судно без экипажа) производить за свой счет страхование судна и страхование своей ответственности за риск причинения вреда третьим лицам (часть 2 ст.54 КВВТ РФ). Если судно сдано в аренду с эки­пажем эти обязанности несет арендодатель (судовладелец).

Условия добровольного страхования имущества, в том числе судов, строящихся судов, грузов, багажа, перевозимых морским транспортом, в том числе судов смешанного «река-море» плавания, регламентированы Кодексом торгового мореплавания РФ (глава XV).

Согласно ст.929 ГК РФ «По договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре собы­тия (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуще­стве либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхова­теля (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной догово­ром суммы (страховой суммы)».

Это могут быть, в частности, следующие имущественные интересы:

Риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества;

Риск ответственности по обязательствам, возникшим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц (ответст­венности, как самого страхователя, так и иного лица, на которое она может быть возложена) или ответственности за нарушение договора;

Риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нару­шения контрагентами предпринимателя своих обязательств, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов.

Нормы имущественного страхования на транспорте, как правило, носят диспозитивный характер. Исключения возможны по отношению лишь к тем положениям, которые прямо указаны в соответствующих нор­мативных актах. 

При заключении договора страхования юридическим или физиче­ским лицом по поводу предмета, связанного с транспортной деятельно­стью (подвижного состава и иных транспортных средств, груза, провозной платы (фрахта), арендной платы, иного финансового интереса, зарплаты и т.п.) страхователь обязан сообщить страховщику обо всех обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения степени риска, которые известны или должны быть известны страхователю и сведения, запрошен­ные страховщиком (кроме общеизвестных сведений).

Страхователь обязан также немедленно сообщать страховщику обо всех существенных изменениях в ранее сообщенных сведениях.

При несообщении или сообщении неверных сведений, страховщик вправе отказать в возмещении убытков, возникших в связи с отсутствием надлежащей информации.

При страховании риска в пользу третьего лица (выгодоприобретате­ля) страхователь пользуется всеми правами по договору страхования без доверенности выгодоприобретателя.

Подтверждением заключения договора транспортного страхования является выданный страховщиком документ - страховой полис, страховой сертификат или иной страховой документ.

В случаях, когда страхователь застраховывает у страховщика все предметы, являющиеся объектом транспортировки (все отправляемые или получаемые в течение определенного срока грузы, плоты или всех перево­зимых пассажиров, туристов, экскурсантов и др.), выдается генеральный полис. Расчеты по генеральному полису ведутся на основе страховых сертификатов, составляемых на каждое отправление (ст.941 ГК РФ).

При выплате страхового возмещения страховщику должны быть предъявлены генеральный полис и сертификат.

Страховой полис может быть передан страхователем другому лицу путем передаточной надписи на нем, заверенной в установленном порядке.

Страховые тарифы (страховые премии) при осуществлении обяза­тельного страхования устанавливаются теми же правовыми нормами, ко­торыми вводится обязательное страхование. При добровольном страхова­нии сумма страховой премии (страховой тариф) определяется сторонами по соглашению в договоре страхования. Страхователь при заключении договора обязан объявить сумму, на которую он страхует соответствую­щий интерес - страховую сумму, в зависимости от которой определяется величина страховой премии.

Страховая сумма не может превышать действительной стоимости страхуемого имущества - судна, груза, плота и др. (страховой стоимости).

В случае отчуждения застрахованного груза или плота договор стра­хования сохраняет силу, а все права и обязанности по договору переходят на покупателя (приобретателя).

При отчуждении застрахованного судна договор страхования пре­кращается с момента отчуждения, исключая отчуждение • во время рейса, при котором по требованию страхователя договор страхования сохраняет силу до окончания рейса, с условием перехода прав и обязанностей стра­хователя к приобретателю.

Если объект застрахован у нескольких страховщиков на суммы, ко­торые в итоге превышают его страховую стоимость (двойное страхование), все страховщики отвечают лишь в пределах реальной страховой стоимо­сти, причем каждый из них отвечает в размере, в каком страховая сумма по заключенному договору относится к сумме по всем договорам, заключен­ным в отношении этого объекта.

Страховщик не отвечает за убытки, возникшие вследствие:

а)            умысла или грубой неосторожности, или нарушения правил пере­ возок страхователем или пассажиром, отправителем, получателем груза, плота или их представителем;

б)            военных действий, народных волнений, забастовок, пиратских нападений, конфискации, ареста или уничтожения имущества по требованию властей;

в)             особых свойств или естественных качеств груза или иного иму­щества, в том числе опасного груза;

г)             несоответствия или повреждения упаковки или тары груза; его не­достачи при целости наружной упаковки.

При страховании судна страховщик не отвечает также за убытки, возникшие вследствие:

несудоходного состояния судна, исключая случаи, когда несудо­ходное состояние вызвано скрытыми недостатками судна;

ветхости или изношенности судна и его принадлежностей;

погрузки на судно с ведома страхователя, но без ведома страхов­щика взрывоопасных, самовозгорающихся веществ или предметов,

При наступлении страхового случая страхователь или его предста­витель обязан принять все возможные меры к спасению и сохранению подвергшегося бедствию имущества, а также выявлению причин происше­ствия и виновных лиц, немедленно известив об этом страховщика. При этом все расходы по спасению и уменьшению убытка несет страхователь с условием их возмещения в той части, за которую отвечает страховщик со­гласно договору страхования, даже если меры, принятые страхователем или выгод оприобретаталем для предотвращения или уменьшения убытков оказались безуспешными.

В указанных случаях страховщик, помимо возмещения убытков, обязан также возместить страхователю или выгод оприобретателю расхо­ды, связанные со спасением, выяснением и установлением размера убытка, подлежащего возмещению страховщиком и оформлением документов по общей аварии. При этом общая сумма, подлежащая возмещению страхов­щиком может превысить страховую сумму по договору страхования.

Подобное превышение суммы возмещения над страховой суммой по договору возможно также, если убытки, предусмотренные договором, возникают вследствие нескольких следующих друг за другом страховых слу­чаев.           ,

О наступлении страхового случая страхователь или выгод оприобре­татель обязан незамедлительно уведомить страховщика или его представи­теля и составить с ним страховой акт. Размеры убытка на транспорте при­нято определять совместно представителями страховщика и страхователя. При разногласии, убыток может быть определен экспертизой.

Страховая выплата по обязательному страхованию пассажиров (ту­ристов, экскурсантов) и иных физических лиц производится застрахован­ному лицу или его наследнику на основании выданного страховщику со­ставленного перевозчиком акта о несчастном случае, происшедшем на транспорте, с медицинским заключением на застрахованное лицо и других необходимых документов, предусмотренных правилами личного страхова­ния.

Для доказательства убытка при страховании груза требуется пред­ставление накладной, коносамента и других перевозочных документов, сертификатов, фактуры, счета и других документов, подтверждающих ха­рактер и размер убытка.

Страховой случай по судну доказывается выпиской из судового журнала, протестом капитана, страховым актом, аварийным сертификатом и другими документами, а в случае пропажи судна без вести - свидетельст­вом о времени выхода из пункта отправления и неприбытии его в пункт назначения и др.

Право на предъявление требования о выплате страхового возмеще­ния погашается двухгодичной давностью с момента возникновения права на иск.

После уплаты страхового возмещения к страховщику переходят в пределах уплаченной суммы все права страхователя или выгодоприобрета­теля на претензии к третьим лицам (право регресса-суброгация), для чего страховщику должны быть переданы соответствующие документы и дока­зательства.

Если имущество застраховано от гибели, то страхователь или выго­доприобретатель может в течение 6-ти месяцев с момента наступления соответствующего основания заявить страховщику об отказе от своих прав на все застрахованное имущество (отказ называется «абандон») и получить полную страховую сумму в случаях:

пропажи судна без вести;

уничтожения судна или груза (полная фактическая гибель);

экономической нецелесообразности восстановления или ремонта застрахованного судна (полная конструктивная гибель судна) или устране­ния повреждения, или доставки получателю застрахованного груза (полная конструктивная гибель груза);

захвата судна или груза, застрахованных от такой опасности, если захват длился более 6 месяцев.

Заявление об абандоне не может быть условным и не может быть взято обратно. Исключение составляют случаи, когда при получении стра­хового возмещения судно окажется не погибшим, то страховщик может требовать, чтобы страхователь или выгодоприобретатель, оставив за собой это имущество, возвратил страховое возмещение страховщику за вычетом той части, которая соответствует реальному убытку.

Споры между страховщиком и страхователем разрешаются в суде или в арбитражном суде.