Додаток 4Кредитна лінія Національному банку України (НБУ) від Європейського банку реконструкції та розвитку (ЄБРР) для малих та середніх приватних підприємств (МСП) ВИМОГИ ДО МСП3ПОЗИЧАЛЬНИКІВ, КРЕДИТІВ ТА ПРОЕКТІВ МСП$Позичальник: 1) повинен бути зареєстрованим в Україні юридичною особою і відноситися до приватного сектора або контролюватися ним; 2) повинен бути платоспроможним та життєздатним з комерцій& ного погляду; 3) повинен мати не більше ніж 500 постійних працівників; 4) не може бути підприємством, пов’язаним із Банком&учасни& ком (БУ), який надає кредит; 5) не може вносити суттєвих змін до своїх установчих документів (щодо структури акціонерів, виду діяльності тощо) без згоди БУ впродовж усього терміну кредиту; 6) повинен бути згодним обмежувати розмір дивідендів згідно із зобов’язаннями щодо обслуговування боргу; 7) активи підприємства перед впровадженням проекту повинні становити не більше ніж $4 000 000 (на підставі залишкової вартості, без урахування вартості землі та будівель), 8) співвідношення «Борг/Капітал» (з урахуванням потенційного кредиту) до та протягом терміну впровадження проекту не по& винно перевищувати 70:30; 9) значення коефіцієнта обслуговування боргу повинно бути не мен& шим за 1.5; (коефіцієнт обслуговування боргу розраховується на річній основі за фінансовим планом як правило за формулою «(чистий прибуток + амортизація + відсотки) / (відсотки + ос$ новна сума кредиту)». Проект: 1. Кожен проект затверджується на підставі оцінки, проведеної БУ та Кредитним радником ЄБРР, включаючи перегляд де& тального бізнес&плану.
2. Проект повинен, у найгіршому випадку, мати позитивну NPV при ставці дисконтування, яка щонайменше урівнювала б май& бутні грошові надходження з вартістю кредиту, включаючи відсотки та інші збори (як правило, приймається рівною 15\%). 3. Проект повинен бути розроблений із дотриманням відповід& них нормативів щодо охорони здоров’я, навколишнього сере& довища та безпеки праці, зокрема, згідно з чинним екологіч& ним законодавством України та Природоохоронними вимогами й Екологічними процедурами ЄБРР. 4. Проект не повинен бути пов’язаним з ігровим бізнесом, ви& робництвом тютюнових виробів, міцних (із вмістом алкого& лю >15\%) напоїв, зброї та військового спорядження, а також з товарами або діяльністю, занесеною до Природоохоронного списку ЄБРР. 5. Мінімальний розмір проекту — $180 000. 6. Максимальний розмір проекту — $4 000 000. 7. Бенефіщар або спонсор повинен внести щонайменше 30\% від вартості проекту з власних ресурсів. Власний внесок може бути здійснений у вигляді основних фондів, сировини та інших активів, включаючи значну суму в грошовій формі. 8. Закупівля товарів та послуг повинна здійснюватися відповід& но до правил ЄБРР з тим, щоб товари та послуги купувалися за ринковими цінами та за принципом тендера і щоб рішення про капітальні інвестиції приймалися з урахуванням ефектив& ності вкладення коштів на конкурентних засадах. Кредит: 1. Фінансування в доларах США надаватиметься для: a) довгострокового фінансування засобів виробництва і пов’яза& ного з ним збільшення нормативного оборотного капіталу; б) короткострокового фінансування витрат на сировину і за& пасні частини для подальшої переробки або використання у виробництві; в) фінансування лізингу; г) короткострокового фінансування експортних контрактів. 2. Кредити не надаватимуться для покриття існуючих зобов’я& зань приватних підприємств перед БУ або для інвестицій у цінні папери.
3. Щодо інвестиційних проектів, ретроактивне фінансування може становити до 35\% суми кредиту для періоду не більше ніж 3 місяці до схвалення кредиту. 4. Надані в заставу активи (за оцінкою НБУ) повинні покрити щонайменше 120\% від початкового розміру кредиту; вони не можуть передаватися в заставу третім особам до повного по& вернення кредиту. 5. Бенефіціар повинен підтримувати страхування застави в по& вному обсязі на весь період кредиту 6. Мінімальний розмір кредиту — $125 000. 7. Максимальний розмір кредиту — найменша сума із нижчезаз& начених: – $2 500 000, при цьому загальна непогашена сума кредитів од& ному позичальнику, враховуючи непогашені суми мікро& та міні&субкредитів (або групі позичальників, пов’язаних між собою) не повинна перевищувати $5 000 000; – 20\% капіталу; – 70\% загальної вартості проекту; – будь&яка інша менша сума, встановлена згідно з обґрунтова& ними вимогами НБУ. 8. Період повернення кредиту залежить від майбутніх грошових потоків за проектом і підлягає таким обмеженням: – кредити надаються на термін до 5 років, включаючи пільго& вий період щонайбільше в два роки; – кредити для фінансування оборотного капіталу мають термін, відповідний до циклових оборотних коштів (як правило, до 12 місяців); — Відсотки, що підлягають сплаті за кредитом, становлять не більше LIBOR + 8\% (ставка LIBOR змінна, за останні роки вона коли& валась на рівні 4–7\%, станом на 27.09.2001 LIBOR = 2,53\%). 9. Плата за кредит також включає в собі: – одноразову комісію за надання кредиту, яка становить 2\% від затвердженої суми кредиту (може бути включена до суми кредиту і таким чином реально сплачуватись протягом усь& ого терміну погашення кредиту); – плату за зобов’язання в розмірі 0,5\% річних від суми будь& якої затвердженої, але не вибраної частини субкредиту ММСП.
|
| Оглавление| |