Научное сообщество студентов XXI столетия - Материалы III студенческой международной заочной научно-практической конференции. Часть II

Принятия решений в якутском филиале оао «банк москвы»

Иннокентьева Елена Сергеевна студентка 1 курса, Финансово-экономический институт, кафедра социологии и управления персоналом СВФУ, г Якутск

E-mail: leno4ka_inn@mail.ru

Борисова Ульяна Семеновна научный руководитель, д. соц. наук, Финансово-экономический институт, кафедра социологии и управления персоналом СВФУ, г. Якутск

Актуальность работы заключается в том, что методы принятия решений —

одна из спорных тем в теории управления.

Цель настоящей статьи - разработка рекомендаций по совершенствованию методов принятия решений в Якутском филиале ОАО «Банк Москвы». Объект работы   —   Акционерный   коммерческий   банк   «Банк Москвы»   (открытое акционерное   общество).   Предметом   работы   является   применение   метода

«дерево решений» при принятии управленческих решений. Методологической основой   работы   послужили   пособия   следующих   авторов:   Е. А. Репина, Л. И. Лукичёва,          О. С. Виханский,          А. И. Наумов,          Е. П. Голубков, Фатхутдинов Р. А.,   Смирнов Э. А.,   Веснин В. Р.,   М. Л. Разу,   А. В. Тебекин, Б. С. Касаев,   Фахрутдинова А. З.,   Бойко Е. А.,   Н. Я. Сацков,   К. В. Баладин, С. Н. Воробьев, В. Б. Уткин.

Понятие  решений  пронизывает  всю  управленческую  деятельность, решения принимаются по широкому кругу задач управления. Ни одна функция управления, независимо от того, какой орган ее осуществляет, не может быть реализована иначе как посредством подготовки и исполнения управленческих решений. По существу, вся совокупность видов деятельности любого работника управления     так     или     иначе     связана     с     принятием     и     реализацией решений. [6, c. 124]

Принятие  решения  -  это  выбор  одного  курса  действий,  одной альтернативы из ряда имеющихся. Если нет альтернативы, то нет и выбора, следовательно, нет и решения. [3, c. 221]

Суть каждого принимаемого руководством решения — выбор наилучшей из нескольких альтернатив по конкретным, установленным заранее критериям.

В теории принятия управленческих решений используются разнообразные методы, среди которых выделяют аналитические, статистические, математического программирования, эвристические, экспертные, ситуационные и ряд других. Каждый метод основан на использовании специально разработанных моделей. Так, например, аналитические методы основаны на моделях, представляющих требуемый набор аналитических зависимостей, топологические методы используют элементы теории графов - сетевую модель. [1, c. 260]

Для достижения целей организации руководителям всех уровней приходится принимать  управленческие решения.  Одним из  этапов  принятия решения является выбор альтернатив. Основными методами, используемыми при поиске альтернативявляются: 1. Эвристическое моделирование. 2. Экспертные оценки. 3. Системный анализ. 4. SWOT-анализ. 5. Дерево решений.

6. Метод блок-схем. 7. Метод «мозгового штурма». [9, c. 264]

Дерево решений — это способ отображения информации, имеющих много различных уровней и связей. Обычно представляет построенную по иерархическому принципу:

1. главную цель или вершину дерева целей (для фирмы это может быть, например, миссия, видение);

2. подчиненные  ей  подцели  первого,  второго  и  последующих  уровней

(ветви дерева). [4, c. 168]

При определении выбора альтернативных вариантов решения проблемы руководитель, стремясь увеличить вероятность получения большей отдачи, может пожелать столько альтернативных решений, сколько возможно. Лучший результат при принятии решения достигается при большем числе умело разработанных смелых творческих вариантов. [2, c. 35]

При этом выбор одного из них становится тем труднее, чем их больше, практически осуществляется только одно действие из возможных, поэтому рекомендуется предварительно определить экономическую целесообразность, трудоемкость и выгодность, изыскивать и оценивать все возможные альтернативы решения. [7, c. 448]

Одним из популярных методов принятия решений являются деревья решений. С помощью этого метода можно принимать решения:

а) по социальным и макроэкономическим вопросам;

б) по развитию фирмы или в банковской сфере.

Деревья решений используются также для диагностики в медицине, экономике и бизнесе. [5, c. 119]

Основное отличие деревьев решений от, например, методов распознавания образов и моделирования состоит в том, что проводимое исследование основывается на логических рассуждениях, а не на вычислениях.

Деревья решений — это один из методов построения экспертных систем на основе правил вывода. Такие системы называются системами прямого логического вывода, так как мы начинаем с фактов, в результате приходим к тому или иному выводу. [8, c. 476]

Банк  Москвы  —  один  из крупнейших  универсальных  банков  России (входит в топ-5), предоставляющий диверсифицированный спектр финансовых услуг  как  для  юридических,  так  и для  частных лиц.  Основным  акционером Банка является Группа ВТБ (94,84 \%). Имеет обширную корреспондентскую сеть,   которая   насчитывает   около   1000 международных   и 800 российских финансовых институтов и, помимо России, охватывает практически все страны Европы  и Северной  Америки,  а также  развивающиеся  страны —  основные внешнеторговые партнеры России.

Якутский филиал ОАО «Банка Москвы» создан на основании решения Совета директоров Банка, 30 марта 2007 г. и действует на основании Устава, Положения о Якутском филиале и законодательством Российской Федерации. В декабре 2008 г был открыт дополнительный офис Якутского филиала.

Филиал, являясь обособленным подразделением Банка, не является юридическим лицом. При осуществлении банковских операций и заключении сделок  в  области  хозяйственной  деятельности  филиал  действует  от  имени Банка на основании утвержденного положения и доверенности.

В компетенцию головного банка по управлению филиалом входит:

         определение  основных  направлений       его  деятельности,     утверждение планов и отчетов об их выполнении;

         назначение     и          увольнение    директора,      его       заместителей,            главного бухгалтера, работников внутреннего контроля; назначение аудиторов;

         определение структуры и штатного расписания филиала и др.

В ходе работы был проведен SWOT-анализ (выведение слабой и сильной стороны) «Банк Москвы»

Преимущества

Слабости

Субъекты

Текущий

момент

Будущее время

Текущий момент

Будущее

время

Развитие банка,

внедрение инноваций, тенденций к развитию, завоевание доверия среди населения

Инвестирование выхода

на лидирующие позиции среди банков России, высокая конкурентоспособность

Сложность отбора

специалистов в области инноваций и нововведений, обучение персонала

Ошибки

персонала, ведущие к потере клиентов

Топ-

менеджеры

Стабильная

прибыль

(дивиденды)

Улучшение позиций на

рынке банковских услуг

Необходимость

повышения ставок по вкладам, уменьшение маржинальной прибыли

-------------

Инвесторы,

акционеры, собственники

Стабильная оплата

труда, возможность карьерного роста

Рост заработной платы,

проезд на материк, премирование

Нехватка

осуществления инновационных программ, курсов

 

Персонал

Далее мы рассмотрели возможности и угрозы организации:

Возможности Угрозы

Текущий момент       Будущее время          Текущий момент       Будущее время

Субъекты

 

Возможность быстрого и лёгкого решения финансовых вопросов благодаря существующим программам для клиентов Банка

----------------    Снижение ставки

рефинансирован ия, ведущее к падению процентов по вкладам

----------------    Клиенты

Партнерство с ВТБ, господдержка

Банк входит в число 30-ти крупнейших банков России Высокая оценка специалистов Банка на рынке труда

Увеличение кредитного портфеля

Расширение сети филиалов

Повышение в должности

В связи с сезонностью сокращение объемов выдаваемых кредитов

Нестабильная ситуация на фондовом рынке

Аттестации, проверка знаний. Выявление соответствия занимаемой должности

Высокая конкуренция на рынке. Убытки, связанные с покрытием непогашенных кредитов, создание больших резервов Понижение суммы дивидендов

Большое насыщение рынка труда специалистами (схожих профессий)

Топ-

менеджеры

Инвесторы, акционеры, собственники

Персонал

 

На основании проведенного анализа можно обозначить выявленные факторы:

Преимущества — стабильное состояние банка на сегодняшний день позволяет клиентам банка решать свои финансовые вопросы, топ-менеджерам разрабатывать инновационные проекты, персонал имеет достойное денежное вознаграждение.

Слабости — возникающие неудобства клиентов, в связи с небольшим количеством банкоматов, для топ-менеджеров банка проблемой становится подготовка персонала, адаптация организации к инновациям. В свою очередь,

персоналу  необходимо  повышение  своих  профессиональных  знаний, проведения курсов.

Возможности — для клиентов возможности заключаются в получении кредитов по специальным программам, для топ-менеджеров — госпрограммы, проводимые в настоящее время, стабилизируют работу банков, способствуют их более устойчивому состоянию на рынке.

Угрозы — со стороны клиентов, существует страх увеличения процентных ставок по кредитам, а также падения ставок по вкладам. Перед топ- менеджерами возникают риски увеличения просроченной задолженности, создания больших резервов. Для инвесторов угрозой служит нестабильная ситуация на фондовом рынке, понижение прибыльности. Для персонала существует угроза увольнения, в связи с недостаточным уровнем подготовки.

Этап построения модели содержит набор неких правил или дерево классификации. Этап использования модели, построенного дерева, включает в себя путь от корней дерева к одной его вершине, являющийся набором определенных правил для конкретного клиента и использует ответ на поставленный вопрос «Выдавать ли кредит?»

Основным правилом для построения дерева является логическая конструкция, представленная в виде «если : то :»

На рис. 1 приведен пример дерева решений, в котором решается задача

«Выдавать ли кредит клиенту?». Эта задача является типичной задачей классификации, поэтому в этом случае дерево решений дает достаточно хорошие варианты ее решения.

Как мы видим из рисунка-схемы, внутренние узы дерева, такие как доход, образование, наличие недвижимости и возраст, являются атрибутами базы данных, которая есть в каждом банке, выдающем кредиты. Такая база данных содержит данные о клиентах банка: наличие недвижимости, возраст, семейное положение, образование, среднемесячный доход, вернул ли вовремя кредит и т. д.  Данные  о  клиенте  называются  атрибутами  и  на  их  основе  должно осуществляться прогнозирование. Листьями дерева являются такие конечные

узлы, которые называются метками класса и зависят от переменной «выдавать»

или «не выдавать» кредит.

Каждая веточка дерева, идущая от внутреннего узла, отмечается так называемым предикатом расщепления, который может относится только к одному из вышеперечисленных атрибутов расщепления данного узла. Особенность таких предикатов расщепления заключается в том, что каждая запись использует путь от корня дерева лишь к одному листку-решению.

На основе рассмотренной базы данных, нами было построено одно из различно    возможных    деревьев    решений    (рис. 1).    Если    бы    критерий расщепления «Какое образование?» имел два предиката расщепления вместо трех,  например,  «высшее» и  «не высшее»,  тогда  дерево решений могло бы

иметь другой вид.

Возраст > 25

ДА      НЕТ

доход> 20000

есть ли недвижимость?

 

нет      да

нет      да

 

…        …

НЕ ВЫДАВАТЬ       Какое

образование?

образования нет

высшее

 

 

НЕ ВЫДАВАТЬ

среднее

 

ВЫДАВАТЬ

 

Рис. 1. Дерево решений «Выдавать ли кредит?»

Из всего вышесказанного приходим к выводу, что деревья решений удобно применять в условиях неопределенности тогда, когда нужно принять несколько решений, где каждое решение зависит от исхода предыдущего.

Для данной задачи «Выдавать ли кредит?» может быть построено множество деревьев решений с различной прогнозирующей точностью.

В Якутском филиале ОАО «Банк Москвы» сложилась очень запутанная система, в которой все решения касающиеся будь-то решение, связанное с принятием на работу нового сотрудника, либо принятие решений о выдаче кредита решаются посредством головного офиса Банка, который находится в г. Москва. Весь персонал банка имеет специальное программное обеспечение, позволяющее передавать данные, полученные от клиентов или иных лиц, в электронной форме.

Во-первых,  в  связи  с  этим  мы  предлагаем  сделать  так,  чтобы  как Якутский филиал банка, так и другие филиалы банка, находящиеся в других городах России, стали немного независимыми в плане принятия решений. Например: максимальная сумма кредита, которую выдает Банк, составляет 3 млн. рублей (включительно) либо эквивалент в долларах США, евро. Выдавать кредит или нет решает головной офис, мы же предлагаем позволить филиалам банка, а точнее их руководителям, принимать решения по выдаче кредита, установив верхнюю границу в пределах 100 тыс. рублей. Это намного ускорило бы срок принятия решения, и соответственно, повысить удовлетворенность клиентов обслуживанием, ведь выдача кредита в размере от 50 000 до 100 000 происходит чаще, нежели выше этой границы.

Во-вторых, к сожалению, в филиале Банка служба менеджмента очень слабо развита, что, мы считаем, очень плохо сказывается на процессе работы и принятии решений. В связи с этим второй нашей рекомендацией будет: наем высококвалифицированного менеджера, который бы профессионально занимался управленческой деятельностью, эффективно принимал управленческие решения.

В-третьих, по результатам проведенного SWOT-анализа банка, мы рекомендуем: развивать направления, в которых использование возможностей ограничено слабостями компании; бороться с направлениями, в которых у компании есть преимущества, но имеются угрозы; исключить направления, в которых  компания  имеет  слабости,  и  присутствуют  серьезные  угрозы.  А именно:

«Банк Москвы» имеет лояльное отношение уже имеющихся клиентов, но для привлечения новых необходимо вводить новые программы, услуги, банковские продукты с учетом высокой конкуренции на рынке банковских услуг. А для этого просто необходимы нововведения.

Список литературы:

1.  Веснин В. Р. Основы менеджмента: учебник. — Москва: Проспект, 2011. —

320 с.

2.  Григорьева И. С. Влияние психологических особенностей руководителей на принятие управленческих решений // Менеджмент сегодня. 2011. № 3 (63)

3.  Менеджмент: учебник для ср. спец. учеб. заведений. — 2-е изд., перераб. и доп. / О. С. Виханский, А. И. Наумов. — Магистр, 2009. — 285 с.

4. Менеджмент: Учебное пособие/кол. Авторов; под ред. М.Л. Разу. — М.: КНОРУС, 2008. — 320 с. (Среднее профессиональное образование).

5.  Менеджмент организации: учебник / А. В. Тебекин, Б. С. Касаев.- 3-е изд., перераб. и доп.- М.: КНОРУС, 2008.- 416 с.

6.  Основы   менеджмента:  Учебное   пособие   /   Е. А. Репина   и   др.   —   М.: Издательско-торговая  корпорация  «Дашков  и  Ко»;  Ростов  н  /Д: Академцентр, 2010. — 240 с.

7. Практический     менеджмент.     Методы     и     приемы     деятельности руководителя/Авт.-сост. Н. Я. Сацков. — Д.: Сталкер, 2008. — 448 с.

8.  Технология  принятия  управленческих  решений  /  Е. П. Голубков.  —  М.: Издательство «Дело и сервис», 2007. — 544 с.

9.  Фахрутдинова А. З.,  Бойко Е. А.  Разработка  управленческих  решений.  — Новосибирск: СибАГС. 2009. - С. 264.