Грошово - кредитні системи зарубіжних країн - Навчальний посібник (Шамова І.В.)

Додатки

Додаток 9

                    Основні кредитно-фінансові установи Японії

 

Центральний банк –

       Банк Японії

Приватні                                        Міські банки (10)

кредитно-         Звичайні

фінансові          (комерцій-           Регіональні банки (64)

установи           ні) банки  

(КФУ)                                            Банки-члени 2-ї Асоціації

                                             регіональних  банків (65)

                                                        Іноземні

                                                        банки (93)                   Банки довгострокового

                                                                                кредитування (3

                            Спеціалі-           КФУ довго-

                            зовані                 строкового

                            КФУ                  кредитування                 Трест-банки (30)

                                                                                   Банк Дзенсінреи (1)

                                                        КФУ для

                                                       малого і серед-           Банки Сінкін (кредитні

                                                       нього бізнесу              асоціації) (416)

                                                                                          Національна федерація

                                                                                          кредитних кооперативів

                                                                                Кредитні кооперативи (369)

 

                                                                                Банк Сноко Чюкін (центральний

                                                                                кооперативний банк торгівлі і

                                                                                промисловості

                                                                                        Трудові банки (48)

 

                                                                                 Банк Норін Чюкін (центральний

                                                                                 кооперативний банк сільського

                                             КФУ для сіль-            та лісного господарства

                                             ського, лісового        

                                             та рибного                  Кредитні федерації сільсько-

                                             господарства              господарських кооперативів (47)

                                                                                Сільськогосподарські

                                                                                 кооперативи (2264)

 

                                                                               Кредитні федерації регіональних

                                                                               кооперативів (35)

                                                                                

                                                                               Регіональні кооперативи (1335)

 

Інші КФУ                       Страхові компанії                  Компанія страхування життя (29)

 

                                                                                    Компанії, що не страхують життя (58)

 

                                         Компанії за операціями із цінними

                                         паперами (283)

 

Урядові КФУ                Банки та фінансові                Японський експортно-імпортний банк;

                                                 корпорації                    Японський банк розвитку; Народна

                                                                                       фінансова корпорація; Фінансова кор-

                                                                                       порація; Фінансова корпорація малого

                                        Корпорація страху-              бізнесу; Фінансова корпорація санітар-

                                            вання кредитів                  ної екології; Фінансова корпорація

                                         малого бізнесу (1)               сільського, лісового та рибного госпо-

                                                                                       дарства; Корпорація житлових позик;

                                                                                       Фінансова корпорація державних

                                         Поштові ощадні                   підприємств; Корпорація розвитку

                                                  каси (1)                         Хокайдо і Тохоку; Фінансова корпо-

                                                                                        рація розвитку острова Окінава

                                        

                                               Інші

 

Примітка: у дужках вказана кількість

 

 

Додаток 5.

Типова американська холдингова банківська компанія.

Розвиток бізнесу
 

Обробка операцій
 

Аудитор

 
 

Обробка операцій
 

Усередині країни
 

За кордоном
 

каса
 

каса
 

Корпоративний зовнішний облік
 

Відділ обслуговування клієнтів
 

Аналіз та контроль кредитів
 

Приватна банківська справа
 

Споживчий кредит
 

Іпотечний бізнес
 

Відділ міжнародних фізичних осіб
 

Банківська група, що обслуговує компанії та організації
 

Банківська група роздрібного обслуговування індивідуальних клієнтів
 

Інші філії:

-брокерські фірми;

-філії по обслуговуванню дорожних чеків та ін.
 

Ощадний банк
 

Комерційний банк
 

Філії фінансування, що працюють на базі активів та лізінгу
 

Інвестиційна філія
 

Президент / Керуючий
 

Голова

 
 

Рада директорів
 
                                                                                                                    

 

Додаток 7

Організаційна структура типового німецького універсального банку

 

 

 

управління
 

аудит
 

кредит
 

Касовий відділ
 

Лізинг

 

Злиття та придбання
 

Фінансові установи
 

Цінні папери, розміщення, торгівля та управління
 

Кредитно-розрахункове обслуговування
 

Консультаційні послуги
 

страхування
 

Ринки крупних цінностей
 

Роздрібне обслуговування
 

Ресурси та контроль
 

Корпоративна банківська справа
 

філії
 

Відділ зв’язку з компаніями
 

Приватна банківська справа
 

Рада директорів
 
                

 

Додаток 4

 

Органи контролю за діяльністю банків у США

 

 

 

 

 

 

 

КГО – Контролер грошового обігу (структура у Міністерстві фінансів)

ФКСД – Федеральна корпорація страхування депозитів.

Додаток.1

 

Структура кредитної системи

 

 

Банківська система

Німеччини

 
 
   Додаток 6                            

                                            

 

 

                                             

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Додаток 8

Організаційна структура Банку Франції

 

КЕРУЮЧИЙ
 

 

Перший                                     Другий

заступник                                заступник

 

                 ГЕНЕРАЛЬНА РАДА

                    Рада по грошовій

                           політиці

 

ЦЕНТРАЛЬНІ ПІДРОЗДІЛИ
 

                           

Генеральний           Головне            Головне                 Головне

секретаріат            управління        управління            управління

                              з банківської      розрахунково-      з кредитування

                              регламентації     касових    

                                                          операцій

 

Головне                   Головне            Головне                 Головне

управління              управління       управління            управління

досліджень              іноземних        по виробництву    підготовки

                                 операцій           банкнот                 кадрів

 

                     Управління   Адміністративне

                     юридичних       керівництво

                         служб

 

 

Додаток 2

Контроль офіційних органів за діяльністю банків

 

Країна

Основні органи контролю

Ревізії на місцях

Звіти про фінансовий стан

Німеччина

Федеральне відомство контролю над банками ( при МФ )

Раз на рік незалежними аудиторськими фірмами за дорученням бюро

Річний та щомісячний звіт про фінансовий стан і річний, квартальний та щомісячний звіти про великі позики

Франція

Національна кредитна рада, Банківська комісія, Комітет кредитних установ, Комісія з питань регулювання банківської діяльності

Раз на рік або на два роки Банківською комісією  ( за допомогою працівників Банку  Франції)

Повні звіти – 1 раз на півроку, скорочені – щомісяця, регулярні звіти про великі кредити

Японія

Бюро банків при МФ, Банк Японії

Один раз на 2-3 роки

Річний баланс про фінансовий стан, звіт про доходи – раз на півроку

Великобританія

Банк Англії,  Агенція фінансових послуг

Щорічно приватними аудиторськими фірмами

Річний баланс, звіт про деякі операції негайно після їх завершення

США

ФРС, Контролер грошового обігу, ФКСД, 50 банківських департаментів штатів

Раз на 1-2 роки

Повні квартальні звіти про фінансовий стан та доходи

 

 

Додаток 3

 

Програми страхувуання банківських депозитів

 

Країна

Установа

Розмір гарантії

Примітка

Франція

Асоціація французських банків (недержавна)

400 тис. франків на 1 вкладника, але не більше ніж 200 млн. франків на один банк

Банки, що ефективно працюють, надають допомогу банкам, які знаходяться у скрутному стані

Японія

Корпорація страхування депозитів (федеральна)

10 млн.єн на одного вкладника

 

Великобританія

Фонд захисту вкладників (федеральний)

75\% суми депозиту до 20 тис. фунтів стерлінгів

 

США

Федеральна корпорація страхування депозитів

100 тис. доларів на одного вкладника

 

Німеччина

Федеральна асоціація німецьких банків (недержавна)

30\% від суми банківського вкладу на  одного вкладника

У надзвичайних ситуаціях федеральні органи земель та приватні банки надають допомогу

 

 

Додаток 10

 

Резервні вимоги центральних банків

 

Країна

Мінімальні норми обов’язкових резервів, встановлені центральними банками

Франція

5\% від суми депозитів до запитання, 1\% від суми ощадних вкладів.

Японія

За строковими вкладами: 0,125\% при сумі 50-500 млрд.єн, 1,75\% при сумі 500-2500 млрд.єн

Великобританія

0,35\% за депозитами

Німеччина

За депозитами до запитання: 6,6\% - до 10 млн.марок, 9,9\% - від 10 до 100 млн.марок, 12,1\% - більш як 100 млн. марок; за ощадними вкладами – 4,14\%, за строковими вкладами до 4 років – 4,95\%

США

3\% за рахунками до запитання та іншими трансакційними рахунками сумою до 42,2 млн.доларів, 10\% - за рахунками з більшою сумою коштів, 3\% за неособистими строковими рахунками строком до 1,5 років

 

 

Список рекомендованої літератури

 

1.Бобраков Ю.И. США: центральный банк и экономика.-М.: Наука, 1988.

2.Брагинский С.В. Кредитно-денежная политика в Японии.-М.: Наука,1989.

3.Вступ до банківської справи.Відп. ред. М.І.Савлук – К.: Лібра, 1998.

4.Денежное обращение и кредит капиталистических стран. Под ред. Л.Н.Красавиной.- М.:Финансы, 1988.

5.Деньги, кредит, банки. Под ред. Е.Ф.Жукова – Москва : Банки и биржи, 1999.

6.Деятельность банков: современный опыт США. Сост. Е.с.Дзарасов. – М.: Айси-банк,1992.

7.Долан Э.Дж., Кэмпбелл к.д., Кэмпбелл Р.Дж.. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика. – СПб: 1994 .

8.Липис А., Маршалл Т., Линкер Я.Электронная система денежных расчетов. – М.: Финансы и статистика, 1988 .

9.Матук Ж. Финансовые системы Франции и других стран. – М.: АО «Финстатинформ», 1994.

10.Матюхин Г.Г. Доллар США и валютные отношения Запада. – М.:Наука, 1989.

11.Международные валютно-кредитные отношения Учебник Под ред Л.Н.Красавиной.- М.:Финансы и статистика, 1994 г.

12.Миловидов В.Д. Современное банковское дело: опыт США.- М.: Анкил, 1993.

13.Мишкін Ф. Економіка грошей, банківської справи і фінансових ринків.-К.: Основи, 1998.

14. Міжнародні валютно-кредитні відносини. За ред. А.С.Філіпенка.-К.:Либідь, 1997.

15. Носкова И.Я. Финансовые и валютные олперации. Учебное пособие.-М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1995.

16.Пебро М. Международные экономические, валютные и финансовыве отношения.- М.: Прогресс, Универс, 1994.

Печникова А.В. Денежно-кредитное регулирование экономики Великобритании.-М.:Финансы и статистика, 1983.

18. Рид Э. И др. Коммерческие банки.- М.:Прогресс, 1983.

19. Роде Э. Банки, биржи, валюты современного капитализма.- М.:Финансы и статистика, 1986.

20. Усоскин В.М. Современный  коммерческий банк: управление и операции.- М.:»Все для вас», 1993.

21.Федоренко В.М., Федоренко А.В. Денежное обращение и кредит капиталистических стран.-К.:Выща школа, 1989.

22.Финансово-кредитный словарь. Т.1, 11, Ш.- М.: Финансы и статистика, 1994.

23.Шенаев В.И., Макаров В.С. Финансовая и денежно-кредитная системы ФРГ.- М: Финансы, 1977.

24. Шмелев В.В. Коллективные валюты – от счетных единиц до международных денег.-М.: Финансы и статистика, 1990.

25. Ширинская З.Б. Операции коммерческих банков: зарубежный опыт.- М.:Финансы и статистика, 1993.

 

Додаток 9

                    Основні кредитно-фінансові установи Японії

 

Центральний банк –

       Банк Японії

Приватні                                        Міські банки (10)

кредитно-         Звичайні

фінансові          (комерцій-           Регіональні банки (64)

установи           ні) банки  

(КФУ)                                            Банки-члени 2-ї Асоціації

                                             регіональних  банків (65)

                                                        Іноземні

                                                        банки (93)                   Банки довгострокового

                                                                                кредитування (3

                            Спеціалі-           КФУ довго-

                            зовані                 строкового

                            КФУ                  кредитування                 Трест-банки (30)

                                                                                   Банк Дзенсінреи (1)

                                                        КФУ для

                                                       малого і серед-           Банки Сінкін (кредитні

                                                       нього бізнесу              асоціації) (416)

                                                                                          Національна федерація

                                                                                          кредитних кооперативів

                                                                                Кредитні кооперативи (369)

 

                                                                                Банк Сноко Чюкін (центральний

                                                                                кооперативний банк торгівлі і

                                                                                промисловості

                                                                                        Трудові банки (48)

 

                                                                                 Банк Норін Чюкін (центральний

                                                                                 кооперативний банк сільського

                                             КФУ для сіль-            та лісного господарства

                                             ського, лісового        

                                             та рибного                  Кредитні федерації сільсько-

                                             господарства              господарських кооперативів (47)

                                                                                Сільськогосподарські

                                                                                 кооперативи (2264)

 

                                                                               Кредитні федерації регіональних

                                                                               кооперативів (35)

                                                                                

                                                                               Регіональні кооперативи (1335)

 

Інші КФУ                       Страхові компанії                  Компанія страхування життя (29)

 

                                                                                    Компанії, що не страхують життя (58)

 

                                         Компанії за операціями із цінними

                                         паперами (283)

 

Урядові КФУ                Банки та фінансові                Японський експортно-імпортний банк;

                                                 корпорації                    Японський банк розвитку; Народна

                                                                                       фінансова корпорація; Фінансова кор-

                                                                                       порація; Фінансова корпорація малого

                                        Корпорація страху-              бізнесу; Фінансова корпорація санітар-

                                            вання кредитів                  ної екології; Фінансова корпорація

                                         малого бізнесу (1)               сільського, лісового та рибного госпо-

                                                                                       дарства; Корпорація житлових позик;

                                                                                       Фінансова корпорація державних

                                         Поштові ощадні                   підприємств; Корпорація розвитку

                                                  каси (1)                         Хокайдо і Тохоку; Фінансова корпо-

                                                                                        рація розвитку острова Окінава

                                        

                                               Інші

 

Примітка: у дужках вказана кількість

 

 

Додаток 5.

Типова американська холдингова банківська компанія.

Розвиток бізнесу
 

Обробка операцій
 

Аудитор

 
 

Обробка операцій
 

Усередині країни
 

За кордоном
 

каса
 

каса
 

Корпоративний зовнішний облік
 

Відділ обслуговування клієнтів
 

Аналіз та контроль кредитів
 

Приватна банківська справа
 

Споживчий кредит
 

Іпотечний бізнес
 

Відділ міжнародних фізичних осіб
 

Банківська група, що обслуговує компанії та організації
 

Банківська група роздрібного обслуговування індивідуальних клієнтів
 

Інші філії:

-брокерські фірми;

-філії по обслуговуванню дорожних чеків та ін.
 

Ощадний банк
 

Комерційний банк
 

Філії фінансування, що працюють на базі активів та лізінгу
 

Інвестиційна філія
 

Президент / Керуючий
 

Голова

 
 

Рада директорів
 
                                                                                                                    

 

Додаток 7

Організаційна структура типового німецького універсального банку

 

 

 

управління
 

аудит
 

кредит
 

Касовий відділ
 

Лізинг

 

Злиття та придбання
 

Фінансові установи
 

Цінні папери, розміщення, торгівля та управління
 

Кредитно-розрахункове обслуговування
 

Консультаційні послуги
 

страхування
 

Ринки крупних цінностей
 

Роздрібне обслуговування
 

Ресурси та контроль
 

Корпоративна банківська справа
 

філії
 

Відділ зв’язку з компаніями
 

Приватна банківська справа
 

Рада директорів
 
                

 

Додаток 4

 

Органи контролю за діяльністю банків у США

 

 

 

 

 

 

 

КГО – Контролер грошового обігу (структура у Міністерстві фінансів)

ФКСД – Федеральна корпорація страхування депозитів.

Додаток.1

 

Структура кредитної системи

 

 

Банківська система

Німеччини

 
 
   Додаток 6                            

                                            

 

 

                                            

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Додаток 8

Організаційна структура Банку Франції

 

КЕРУЮЧИЙ
 

 

Перший                                                    Другий

заступник                                                 заступник

 

                            ГЕНЕРАЛЬНА РАДА

                              Рада по грошовій

                                       політиці

 

ЦЕНТРАЛЬНІ ПІДРОЗДІЛИ
 

                           

Генеральний           Головне            Головне                 Головне

секретаріат            управління        управління            управління

                              з банківської      розрахунково-      з кредитування

                              регламентації     касових    

                                                          операцій

 

Головне                   Головне            Головне                 Головне

управління              управління       управління            управління

досліджень              іноземних        по виробництву    підготовки

                                 операцій           банкнот                 кадрів

 

                               Управління         Адміністративне

                               юридичних         керівництво

                               служб

 

 

Додаток 2

Контроль офіційних органів за діяльністю банків

 

Країна

Основні органи контролю

Ревізії на місцях

Звіти про фінансовий стан

Німеччина

Федеральне відомство контролю над банками ( при МФ )

Раз на рік незалежними аудиторськими фірмами за дорученням бюро

Річний та щомісячний звіт про фінансовий стан і річний, квартальний та щомісячний звіти про великі позики

Франція

Національна кредитна рада, Банківська комісія, Комітет кредитних установ, Комісія з питань регулювання банківської діяльності

Раз на рік або на два роки Банківською комісією  ( за допомогою працівників Банку  Франції)

Повні звіти – 1 раз на півроку, скорочені – щомісяця, регулярні звіти про великі кредити

Японія

Бюро банків при МФ, Банк Японії

Один раз на 2-3 роки

Річний баланс про фінансовий стан, звіт про доходи – раз на півроку

Великобританія

Банк Англії,  Агенція фінансових послуг

Щорічно приватними аудиторськими фірмами

Річний баланс, звіт про деякі операції негайно після їх завершення

США

ФРС, Контролер грошового обігу, ФКСД, 50 банківських департаментів штатів

Раз на 1-2 роки

Повні квартальні звіти про фінансовий стан та доходи

 

 

Додаток 3

 

Програми страхувуання банківських депозитів

 

Країна

Установа

Розмір гарантії

Примітка

Франція

Асоціація французських банків (недержавна)

400 тис. франків на 1 вкладника, але не більше ніж 200 млн. франків на один банк

Банки, що ефективно працюють, надають допомогу банкам, які знаходяться у скрутному стані

Японія

Корпорація страхування депозитів (федеральна)

10 млн.єн на одного вкладника

 

Великобританія

Фонд захисту вкладників (федеральний)

75\% суми депозиту до 20 тис. фунтів стерлінгів

 

США

Федеральна корпорація страхування депозитів

100 тис. доларів на одного вкладника

 

Німеччина

Федеральна асоціація німецьких банків (недержавна)

30\% від суми банківського вкладу на  одного вкладника

У надзвичайних ситуаціях федеральні органи земель та приватні банки надають допомогу

 

 

Додаток 10

 

Резервні вимоги центральних банків

 

Країна

Мінімальні норми обов’язкових резервів, встановлені центральними банками

Франція

5\% від суми депозитів до запитання, 1\% від суми ощадних вкладів.

Японія

За строковими вкладами: 0,125\% при сумі 50-500 млрд.єн, 1,75\% при сумі 500-2500 млрд.єн

Великобританія

0,35\% за депозитами

Німеччина

За депозитами до запитання: 6,6\% - до 10 млн.марок, 9,9\% - від 10 до 100 млн.марок, 12,1\% - більш як 100 млн. марок; за ощадними вкладами – 4,14\%, за строковими вкладами до 4 років – 4,95\%

США

3\% за рахунками до запитання та іншими трансакційними рахунками сумою до 42,2 млн.доларів, 10\% - за рахунками з більшою сумою коштів, 3\% за неособистими строковими рахунками строком до 1,5 років

 

 

 

[1] СПЗ -спеціальні права запозичення (special drawing rights)- міжнародні платіжні засоби, які використовуються Міжнародним валютним фондом для безготівкових міжнародних розрахунків шляхом записів на спеціальних рахунках та в якості розрахункової одиниці МВФ.

ЕКЮ-European currency unit- регіональна міжнародна розрахункова одиниця Європейського валютного союзу , використовувалась з 1979 до 1 січня 1999 р.

 

 

[2] На це явище вперше звернув увагу польський вчений М.Копернік, а сформулював як закон Т.Грешем – державний діяч та фінансист Англії XVI ст.

2 Торгові банки — аналог інвестиційних банків США. Вони виникли у XVIII ст. (банк "Берінг Брозерс" — 1763 р.) внаслідок розвитку міжнародної торгівлі Британії. Спочатку це були скоріше комерційні фірми, орієнтовані на торгові операції. Згодом ці операції почали фінансувати і акцентувати векселі (звідси їх перша назва — акцептні). У період між війнами, через послаблення міжнародної торгівлі, торгові банки звернулися до внутрішньої торгівлі, а зіткнувшись із конкуренцією з боку комерційних банків, вони змушені були урізноманітнити свою діяльність, займаючись операціями ділових банків.

3 Залежно під того, якого законодавства нони дотримуються, комерційні банки у США поділяються на національні (мають федеральний статут) і банки штатів (підпорядковуються законодавству окремих штатів).

4 Наприклад, у 1986 р. «Бенкерс траст компані оф Нью-Йорк» отримала дозвіл на гарантоване розміщення і продаж (через свій самостійний філіал) комерційних цінних паперів, випущених для її клієнтів. Але ФРС наполягала, щоб обсяг продажу цих короткострокових векселів не перевищував 5\% валової виручки філіалу, а власне компанії було заборонено розміщувати на рину паперів більш ніж 5\%. «Сітікорп», «Морган геренті», «Бенкерс траст» отримали право на роботу з корпоративними цінними паперами.

Наступний крок було зроблено в 1989 р., коли право на гарантоване розміщення о корпоративних облігацій було надано «Чейз Манхеттен бснк», «Морган геренті», «Бенкерс траст», «Сітікорп» і «Секьюріті пасіфік» через їхні філіали з тими ж обмеженнями щодо частки виручки філіалів від цієї діяльності і частки ринку. Нарешті в 1990 р. «Дж. П. Морган бенк» став першою в США за останні півстоліття банківською установою, якій дозволили займатися гарантованим розміщенням нових корпоративних акцій.

5 Наприклад, у «Даймлер Бенк.» його частка становить 24 відсотки власного капіталу.

6 Особливістю індустріалізації Німеччини наприкінці XIX ст. можна назвати те, що структуроутворюючою галуззю тут була чорна металургія, отже, із самого початку виникла велика потреба у фінансуванні вкладень в основини капітал. Біржові потрясіння XIX — початку XX ст. в Німеччині були сильніші, ніж в Англії, в результаті чого відбулося більш жорстке регулювання біржової діяльності. Причому на перших порах розвиток фондової біржі в Німеччині підпорядковувався інтересам великих банків. А самі банки па початку були змішаними, або універсальними, що об'єднували три головні види діяльності, які в англійській моделі закріплювалися за різними видами фінансових установ — кредитною, емісійною та інвестиційною.

 

 

| Оглавление