Страхование - Учебное пособие (Уженцев В.А.)

Глава 11. страхование ответственности

 

Страхование ответственности – представляет собой самостоятельную сферу страховой деятельности.

Объектом страхования здесь выступает ответственность страхователя по закону или в силу договорного обязательства перед 3-ми лицами за причинение им вреда (вред причиненный Личности или имуществу данных 3-х лиц)

Принято различать:

1)страхование гражданской ответственности

2)страхование профессиональной ответственности

3)страхование качества продукции

4)экологическое страхование.

1) Гражданская ответственность – носит имущественный характер: лицо, причинившее ущерб обязано возместить убытки потерпевшему 3-му лицу.

За причиненный ущерб, страхователь может нести уголовную ответственность или административную, т.е. преследоваться по закону за свои противоправные действия по отношению к 3-му лицу

Однако возмещение имущественного вреда, причиненного 3-му лицу, перекладывается на страховщика (страховую компанию)

Ст. 931 Гражданского Кодекса регулирует эту норму ответственности от 22.12.1995г.

2) Страхование профессиональной ответственности – связано с возможностью предъявления имущественных претензий к физическим или юридическим лицам, которые заняты выполнением своих профессиональных обязанностей или оказанием соответствующих услуг.

Имущественные претензии, предъявляемые к физическим или юридическим лицам, обусловлены небрежностью, халатностью, ошибками или упущениями в профессиональной деятельности.

Назначение профессиональной ответственности заключается: в СТРАХОВОЙ защите лиц определенного круга профессий:

а) Частная практика врачей

б) Нотариусы

в) Адвокаты (антикризисные управляющие по банкротству)

По условиям лицензирования страховой деятельности на территории Российской Федерации к блоку страхования ответственности относятся:

Страхование ответственности владельцев автотранспорта

Страхование ответственности перевозчика

Страхование ответственности предприятий – источников повышенной опасности

Страхование профессиональной ответственности

Страхование ответственности за неисполнение обязательств

Страхование иных видов ответственности (при котором объектом страхования является имущественные интересы лица, страхование которого заключен договор о возмещении ущерба, нанесенного 3-м лицом).

 

1) Страхование ответственности владельцев автотранспорта.

Рост интенсивного движения, сопровождается ростом количества автотранспортных происшествий и объективно требует организации страхования гражданской ответственности владельца автотранспорта.

Механическое автотранспортное средство (автомобиль) выступает источником повышенной опасности, которая может причинить имущественный вред, участникам дорожного движения.

В большинстве зарубежных стран – страхование гражданской ответственности носит обязательный характер.

В России страхование ответственности автотранспорта носит пока добровольный характер.

При страховании Гражданской ответственности владельцев транспортных средств страховщик принимает на себя обязательство – возместить имущественный вред 3-м лицам из числа участников дорожного движения.

Возмещение имущественного вреда третьим лицам производится в пределах заранее установленной страховой суммой.

К страховым случаям, когда производится выплата страховщиком, относятся:

а) смерть 3-го лица

б) увечье 3-го лица

в) контузия 3-го лица

Кроме того страховщиком производится выплата в связи с уничтожением или повреждением их имуществ.

Страховая сумма выплаты производится только в пределах заранее установленной страховой суммы – лимита ответственности страховщика. (Но возможно страхование и без лимита ответственности) авто гражданская ответственность:

Величина страховой премии зависит от:

а) установленной страховой суммы

б) объем цилиндра двигателя внутреннего сгорания

в) числа мест пассажирского салона

г) уровень профессионального мастерства (водительский стаж)

д) число лет безаварийной работы

е) километраж пробега авто и год выпуска

Особую группу международных договоров об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев автотранспорта составляя соглашение о «Зеленой карте».

Система международных договоров «Зеленая карта» получила название от цвета страхового полиса, удостоверяющего страховое право отношения.

В1949г. – 13 стран участниц

В1997г. – 31 страна (признают на своей территории страховые полисы).

Основным элементом системы Зеленой карты является Национальное бюро стран участниц. Эти бюро организуют контроль за наличием страхования гражданской ответственности в международном авто сообщении.

Этот контроль осуществляется на границе (пограничный переход).

В Штабе-квартире Международного бюро зеленой карты координируются деятельность Национальных бюро.

В России продажу Зеленых карт осуществляет Ингосстрах, РОСНО, Росгосстрах.

2) Страхование ответственности перевозчика

Перевозчик – это транспортное предприятие, которое выдает перевозочный документ (на флоте - Коносамент) и осуществляет перевозку грузов или пассажиров.

Ответственностью перевозчика – является мера принудительного имущественного воздействия, применяемая к перевозчику, нарушившему правило или договорные условия перевозки. Выражается во взыскании штрафа либо в возмещении ущерба.

В гражданской ответственности Авиаперевозчиков является владелец воздушного судна.

Указ Президента №750от 07.07.1992г. (ред. 06.04.94) об обязательном личном страховании пассажиров.

К числу рисков принимаемых на страхование относятся обязательства связанные:

с причинением вреда окружающей среде

претензии портовых властей

расходы судовладельцев в портах.

На автомобильном транспорте страхование ответственности авто перевозчика на случай возникновения убытков связанных:

с эксплуатацией автотранспорта

с сохранностью перевозимого груза

за упущение перевозчика, повлекшие финансовые издержки владельцев груза

ответственность перевозчика перед таможенными властями.

Страхование автоперевозок - является добровольным, но при междугородних перевозках все пользуются страхованием, т.к. это гарантия безопасности груза.