Страхование - Учебное пособие (Уженцев В.А.)

Глава 8. имущественное страхование

 

Имущественное страхование – отрасль страхования, в которой объектом страховых отношений выступает имущество в различных видах. Его экономическое назначение – возмещение ущерба, возникшее вследствие страхового случая.

В состав имущественного страхования входят:

- страхование водного транспорта;

- страхование воздушного транспорта;

- страхование грузов;

- страхование другого имущества;

- страхование финансовых рисков.

Объектом страхования может быть имущество как являющееся собственностью страхователя, так и находящееся в его владении, пользовании и распоряжении.

Страхователями выступают не только собственники имущества, но и юридические и физические лица, несущие ответственность за его сохранность.

Имущественное страхование (Н.С.) отличается от личного страхования, при котором взаимоотношения страховщика и страхователя не связаны с каким-либо имуществом, и от страхования собственности, где отношения возникают, как правило, на использовании определенного имущества, но их содержание не зависит от стоимости этого имущества.

Имущественное страхование защищает интересы страхователя, связанные с владением, пользованием, распоряжением, имуществом и товарно-материальными ценностями.

К традиционным и освоенным видам имущественного страхования относятся:

- сельскохозяйственное страхование (культур и животных);

- транспортное страхование;

- страхование имущества граждан;

- страхование имущества предприятий различных форм собственности;

- огневое страхование.

По договору имущественного страхования могут быть застрахованы следующие имущественные интересы:

риск утраты (гибели) недостачи или повреждения определенного имущества (ст. 930 Г.К.);

риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие нанесения вреда здоровью или имуществу других лиц, а также ответственности по договорам – риск гражданской ответственности;

риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменениями условий этой деятельности по независящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов – предпринимательский риск.

К страховым случаям при страховании имущества относятся:

1) повреждение или уничтожение имущества в результате форс-мажорных обстоятельств (стихийные бедствия, действий подпочвенных вод, просадка грунта, пожар, взрывы, затопления, выбросы газа, прекращение подачи электроэнергии в результате пожара, проникновения воды в помещение;

2) выход из строя отопительной системы;

3) выход из строя водопроводной и канализационной систем.

Страховая ставка платежа устанавливается в процентах от страховой суммы в зависимости от степени риска.

По договорам, заключенным на срок менее одного года страховые платежи рассчитываются по формуле:

Пх = ГспХ    ,

где Пх – страховой платеж, взимаемый за Х-срок действия договора страхования;

Гсп – годовой страховой платеж (руб);

Х – срок действия договора (месяцев).