8.2. страхование имущества граждан

Имущество граждан подразделяется страховщиком на следующие типы объектов страхования:

жилые помещения (квартира или комната) под которыми понимаются совокупность их конструктивных элементов (прикрытия, несущие и ограждающие перегородки), а также отделка пола, стен, потолка;

строения (дачи, коттеджи, жилые дома, внегородские застройки, бани и т.д.), совокупность их конструктивных элементов (крыша, стены, предприятия, фундамент и т.д.) с их внутренней и внешней отделкой;

домашнее и другое имущество, то есть предметы домашнего обихода, личного потребления, а также предметы подсобного хозяйства.

Страхователями могут быть:

а) собственники квартир и жилья,

б) ответственные квартиросъемщики (если жилье принадлежит к государственному или муниципальному жилищному фонду),

в) наниматели или арендаторы,

г) совершеннолетние члены семьи собственников квартиры.

Выгодоприобретателем могут быть только лица, являющиеся собственниками, ответственные квартиросъемщики, арендаторы либо наниматели жилья.

Не подлежат страхованию:

строения, находящиеся в зоне, официально признанной компетентными государственными органами на момент страхования, зоной возможного стихийного бедствия;

аварийные строения, а также помещения, расположенные в домах, подлежащих сносу, капитальному ремонту, реконструкции;

строения, не обеспеченные надлежащим присмотром.

Страхование строений производится на страховой случай их уничтожения или повреждения в результате следующих рисков:

а) стихийных бедствий (наводнений, бурь, урагана, ливня, града, обвала, оползня, выхода подпочвенных вод, паводка, снегопада, селя, удара молнии, землетрясение),

б) несчастных случаев (пожар, замыкание электросистем, аварии отопительных систем, водопроводной и канализационной сетей, проникновение воды из соседних помещений, взрыва паровых котлов и газовых установок),

в) противозаконных умышленных действий трех лиц (хулиганство, кража, грабеж, разбой).

Не подлежат возмещению убытки:

а) возникающие вследствие умысла, или грубой небрежности страхователя, лица, в пользу которого заключен договор,

б) возникающие в результате конфискации, ареста, распоряжении властей, военных действий, народных волнений, забастовок,

в) при воздействиях страхователя, находящегося в состоянии токсического, наркотического или алкогольного опьянения.

Стоимость имущества и страховая сумма.

Страховщик и страхователь устанавливают в пределах страховой (действительной) стоимости каждого объекта страхования, рассчитанной на момент заключения договора.

Стоимость жилого помещения рассчитывается исходя из затрат на их строительство или приобретение.

Стоимость приобретенного имущества определяется по договору купли-продажи, подтверждается справкой из БТИ или иной организации, имеющей право на проведение такой оценки (РИЭЛТЕР).

Стоимость отделки помещения жилого дома рассчитывается исходя из затрат на аналогичный ремонт (отделку) или из норматива около 20 \% от стоимости жилья.

Стоимость стандартных типовых жилых помещений и строений. «Страховщик» рассчитывает исходя из рыночной стоимости (1 м2) их общей площади и с учетом износа.

Ущерб и страховое возмещение.

Ущерб определяется в следующих размерах:

а) при похищении имущества: в размере его страховой суммы;

б) при гибели имущества: в размере его стоимости за вычетом стоимости его остатков, пригодных для дальнейшего использования;

в) при повреждении имущества: в размере затрат на его восстановление: расходы на материалы и запасные части, необходимые для восстановления, а также расходы на оплату работ по восстановлению имущества.

Страховое возмещение.

Выплата страхового возмещения производится при неукоснительном выполнении страхователем условий договора страхования.

Страховое возмещение выплачивается в пределах установленной в договоре страхования страховой суммы.

Условия выплаты.

Страховое возмещение выплачивается:

а) после установления факта страхового случая,

б) подтверждения факта,

в) определение размера страхового возмещения на основании соответствующих документов.

Если страховое возмещение не выплачено в установленные сроки, страховщик уплачивает страхователю штраф в размере 1 \% от суммы страховой выплаты за каждый день просрочки.